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中国人民银行 监察部 财政部等


关于规范商业预付卡管理的意见

中国人民银行
监察部
财政部
商务部
国家税务总局
国家工商行政管理总局
国家预防腐败局
文件

国办发〔2011〕25号



关于规范商业预付卡管理的意见

　　近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速。商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。总体看，商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。同时，商业预付卡市场也存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题，严重扰乱了税收和财务管理秩序，助长了腐败行为。为规范商业预付卡管理、严肃财经纪律、防范金融风险、促进反腐倡廉，现提出如下意见：

　　一、明确职责，加强管理

　　强化对商业预付卡发卡人的管理，是规范商业预付卡管理的首要环节，必须进一步明确部门职责，落实分类监管。人民银行要严格按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的规定，加强对多用途预付卡发卡人的监督检查，完善业务管理规章，维护支付体系安全稳定运行。未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。对商业企业发行的单用途预付卡，商务部门要强化管理，抓紧制定行业标准，适时出台管理办法。金融机构未经批准，不得发行预付卡。

　　二、健全制度，规范行为

　　规范商业预付卡的发行和购买，是防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的有效途径，必须进一步建立健全规章制度，加大执法力度。一是建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。二是实施商业预付卡非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是实行商业预付卡限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。

　　严格发票和财务管理。发卡人必须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。税务部门要加强发票管理和税收稽查，坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单位在税前扣除与生产经营无关支出等行为。财政部门要加强财务管理，严厉查处挪用预算资金、利用购卡进行公款消费等行为。

　　三、坚决治理，防贿促廉

　　治理收卡受贿等违纪违法行为，是加强反腐倡廉工作的迫切要求和重要环节，必须进一步狠抓落实，加大查处力度。按照《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》和《中共中央办公厅国务院办公厅关于严禁党政机关及其工作人员在公务活动中接受和赠送礼金、有价证券的通知》（中办发〔1993〕5号）的规定，严禁国家工作人员特别是领导干部在公务活动中收受任何形式的商业预付卡。凡收受商业预付卡又不按规定及时上交的，以收受同等数额的现金论处。对涉嫌受贿的，依法严肃查处。

　　四、防范风险，维护权益

　　加强预付资金管理，维护持卡人合法权益，是防范金融风险的重要手段，必须引起足够重视，进一步完善工作机制。多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，不属于发卡人的自有财产，发卡人不得挪用、挤占。多用途预付卡发卡人必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。人民银行要加强对多用途预付卡备付金专用存款账户开立和使用的监管。商务部门要采取有效措施，加强对单用途预付卡预付资金的监管，防范资金风险。

　　人民银行、商务部要继续健全商业预付卡收费、投诉、保密、赎回、清退等业务管理制度，全面维护持卡人合法权益。为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。工商部门要进一步加强监督检查，加大消费维权工作力度，严厉打击侵犯消费者权益的不法行为，及时开展相关消费提示，营造良好的消费环境。

　　商业预付卡管理涉及部门众多，情况复杂，规范整顿的任务十分艰巨。各有关部门要各负其责，建立对商业预付卡的联合监督检查机制，进一步加强协调配合，齐抓共管，形成合力。2011年年底前，人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进商业预付卡市场规范发展。

　　中国人民银行

　　监察部

　　财政部

　　商务部

　　国家税务总局

　　国家工商总局

　　国家预防腐败局

　　二○一一年五月二十三日




国务院侨务办公室


国务院侨务办公室课题管理办法(试行)

2008年09月01日


第一章 总 则

　　第一条 为了规范国务院侨务办公室(以下简称国务院侨办)课题研究的管理，提高管理效率，保证课题研究的顺利实施和经费的有效使用，推动侨务理论的创新，促进侨务工作的拓展，制定本办法。

　　第二条 国务院侨办课题研究的指导思想是以马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻科学发展观，坚持理论联系实际，通过重点课题研究，对涉及侨务工作发展全局性、战略性、趋势性、前瞻性的重大理论和现实问题进行深入研究，为国家侨务工作的发展提供科学决策依据。

　　第三条 国务院侨办课题研究立项范围包括重点课题、青年课题、自选课题和委托课题。

　　第四条 本办法为课题管理的依据，课题申请单位和课题负责人应严格遵守。

　　第五条 国务院侨办政策研究司(以下简称政研司)根据公正、科学的原则，按照本办法组织实施。

第二章 课题立项

　　第六条 课题立项包括申请、审批、签约三个基本程序。

　　第七条 国务院侨办在启动课题申请工作前，根据侨务工作发展规划和战略实施需要研究的重大理论和现实问题，设立并发布课题指南，确定课题申报的时间、渠道、方式。课题可通过招标或委托方式立项。

　　第八条申请者应当符合以下基本条件：

　　(一)在相关研究领域具有较高的学术地位、科研优势或丰富的实际工作经验；重点课题申报者须具有副高级以上专业技术职务(或相当于副高级以上专业技术职务)；青年课题申请者应具备博士学位或中级以上专业技术职务，年龄不得超过四十周岁(以申报截至日期为准)。

　　(二)具有为完成课题必备的人才条件和物质条件；

　　(三)具有与课题相关的研究经历和研究积累；

　　(四)具有完成课题所需的组织管理和协调能力；

　　(五)具有完成课题的良好信誉度。

　　第九条 提倡和鼓励学者与侨务工作者结合、跨部门和跨地区人员结合承接课题。

　　第十条 申请者须填报《国务院侨务办公室侨务课题申请书》一式两份。由申请人所在单位科研部门签署意见、盖具公章后统一寄送。一般情况下，一人不得同时申请主持两个以上(含两个)课题。在主持的国务院侨办课题未完成时，不能再申请主持国务院侨办新的课题。

　　第十一条 经国务院侨办政研司或由其委托的有关机构对课题申请书进行讨论、咨询和审核后，符合条件并通过审核的课题，由国务院侨办发文给予批复，确定研究经费资助数额。

　　第十二条 对个别自选课题根据实际情况予以立项，但不资助。经国侨办审核认可的自选课题，管理方式如上。课题成果可以参加优秀论文评选。

　　第十三条 对国务院交办或国务院侨办确定的紧急或特殊的研究任务，可另行立项，作为委托课题。

　　第十四条 列入国务院侨办课题的项目，应通过合同形式，确定相关各方的责任、权利和义务。

第三章 课题管理

　　第十五条 国务院侨办政研司负责课题研究管理，其基本职责是：

　　(一)确定课题组织实施的具体方案；

　　(二)聘请课题评审专家；

　　(三)设立和发布课题指南；

　　(四)组织对申请书进行资格审查和评审立项；

　　(五)组织或委托其他机构进行课题的中期检查或评估；

　　(六)组织对课题成果的审核和课题经费的拨付；

　　(七)协调并处理课题执行中的其他问题。

　　第十六条 课题主持人基本职责是：

　　(一)严格执行合同或计划任务书，完成课题目标任务；

　　(二)真实报告课题年度完成情况和经费年度决算；

　　(三)接受国务院侨办政研司对课题执行情况的监督检查；

　　(四)接受并配合国务院侨办组织的中期评估或验收评估，准确提供相关数据和资料；

　　(五)及时报告课题执行中出现的重大事项。

　　第十七条 课题管理实施中期检查制度，检查课题的研究进度、质量和经费使用情况。

　　课题主持人应在规定时间内提供相关的中期研究报告。

　　无正当理由不作报告的课题，停止拨付经费。如遇目标调整、内容更改、课题负责人变更、关键设计方案的变更、不可抗拒的因素等对课题执行产生重大影响等情况必须及时报告。

　　第十八条 课题执行中因自身因素致使课题研究进度滞缓、标准降低或其他与合同不符的情况，国务院侨办政研司可提出警示、批评，直至中止任务、收回课题经费。

第四章 课题验收

　　第十九条 国务院侨办政研司负责课题验收的组织工作。

　　第二十条 课题验收以批准的课题申请书中约定的内容和确定的考核目标为基本依据，对课题的成果水平、应用效果和对侨务工作的影响、经费使用的合理性等应做出客观的、实事求是的评价。

　　第二十一条 课题验收程序，一般应符合下列要求：

　　(一)课题承担者在完成研究后，向国务院侨办提出验收申请并提交有关验收资料及数据；

　　(二)国务院侨办课题管理部门负责批复验收申请，组织验收，并提出“通过验收”或“不通过验收”的意见和结论，由国务院侨办政研司审定后正式下达。

　　第二十二条 在组织课题验收时，可临时组织专家验收小组，有关成员由国务院侨办聘任。

　　第二十三条 被验收课题存在下列情况之一者，不能通过验收：

　　(一)违反知识产权保护的有关法规；

　　(二)预定成果未能实现或成果已无科学或实用价值；

　　(三)提供的验收文件、资料、数据不真实；

　　(四)擅自修改合同或申请书中约定的考核目标、内容、研究方案；

　　(五)超过合同或计划任务书规定期限半年以上未完成任务，并且事先未作报告的。

　　未通过验收的课题，课题主持人接到通知半年之内，经整改完善有关课题计划及文件资料后，可再次提出验收申请。如仍未通过验收，课题主持人四年内不得再申请主持国务院侨办课题研究。

　　第二十四条 根据结题情况，国务院侨办组织专家对课题的验收材料进行评审，给出书面评审意见，并可组织优秀课题评选。

第五章 课题的保密与出版

　　第二十五条 国务院侨办课题属于内部文件，课题指南、课题管理文件及课题资料等未经批准不得公开发表，有关侨务政策研究课题成果一般纳入“秘密”级文件管理，如有必要，还可提高密级。

　　第二十六条 如果课题负责人或承担人认为该课题成果需要公开出版，应事先提出申请，经国务院侨办政研司按有关程序审批、解密后方可公开发表或出版发行。

　　第二十七条 课题研究的成果，包括专著、论文、软件、数据库、专利以及鉴定证明、成果报道等，应在显著位置注明“国务院侨务办公室研究课题资助”字样。

　　第二十八条 本办法自发布之日起实施。