长沙市电信条例
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长沙市电信条例
湖南省人大常委会
长沙市电信条例
湖南省人大常委会
（1996年5月29日湖南省长沙市第十届人民代表大会常务委员会第二十九次会议通过 1996年8月5日湖南省第八届人民代表大会常务委员会第二十三次会议批准）
目 录
第一章 总 则
第二章 电信建设
第三章 电信管理
第四章 电信服务
第五章 电信保障
第六章 法律责任
第七章 附 则
第一章 总 则
第一条 为了促进电信事业发展，保障电信业务正常进行，根据本市实际，制定本条例。
第二条 凡在本市行政区域内涉及电信建设、经营和管理的单位和个人均应遵守本条例。
本条例所称电信业务，是指以传递信息为目的，通过各种有线、无线通信手段为用户实现语音、数据、文字、图像等信息传递的经营活动。
第三条 市、县（市）人民政府应当重视电信事业，将电信发展规划纳入本行政区域的国民经济和社会发展计划。
第四条 长沙市电信局负责全市电信行政管理工作，县（市）邮电局负责本辖区的电信管理工作。
规划、建设、国土、公安、工商行政等部门应当按照各自职责，协同做好电信建设和管理工作。
第五条 电信部门应当按照国家规定，依靠社会各方面的力量，采取多种形式，加快电信基础设施建设和更新改造，为社会提供安全、方便的电信服务。
第二章 电信建设
第六条 规划管理部门应当根据电信发展规划将电信局（所）、电信管线和网路建设列入城市总体规划。
城市新区的开发、旧区的改建和农村集镇的建设，规划部门和建设单位应当将电信局（所）、电信服务网点以及电信管线建设按照国家规定的技术标准统一规划，由电信部门同步建设。
第七条 建设多层建筑应当安排楼内通信布线、设施，其费用纳入建筑工程总投资，其通信设计方案和施工方案须经电信部门同意。
前款规定由市人民政府建设行政主管部门会同电信部门制订设计标准，并列为建筑工程验收项目，电信部门应参与验收。
第八条 新建道路、桥梁、隧道，应当按照规划要求预埋电信地下管线，电信部门应当提供有关设计资料、建设资金并组织施工。建设行政主管部门应当负责综合协调。
第九条 电信部门在征得产权人同意后，可以在建筑物、构筑物上无偿附挂通信线路，但不得影响和改变建筑物、构筑物的结构强度与使用。附挂通信线路的建筑物、构筑物检修或拆除时，产权人或者管理人应当事前通知电信部门，电信部门应予配合。
第十条 电信建设施工应当按照有关规定办理申请手续，并按照国家规定的技术标准保证工程质量。施工中应当节约用地，爱护树木和农作物，造成损失的，应当给予补偿。
第三章 电信管理
第十一条 电话、电报、数据通信、民用通信卫星转发器、国际通信等电信业务按国家规定范围由电信部门统一经营。其他单位或者个人可以经营国家允许经营的电信业务。
第十二条 经营国家允许经营电信业务的单位或者个人，应当具备下列条件：
（一）有为用户提供服务的能力；
（二）有与经营活动、范围相适应的资金、场地、技术和经营管理人员；
（三）有符合国家通信进网技术要求的通信设备；
（四）国家规定的其他条件。
第十三条 经营国家允许经营电信业务的单位或者个人，应当向市电信部门申报，经省邮电管理局批准，取得电信业务经营许可证后，到工商行政管理部门办理登记手续。申办无线电信业务的，还应当到无线电管理部门办理审批手续。
第十四条 需要进入国家公用通信网的专用通信网，必须符合国家规定的技术体制和技术标准。对进网的不符合规定的通信设备，电信部门有权中断其进入国家公用通信网。
专用通信网只用于内部通信。需要对外营业、出租的，应当向市电信部门申报，经省邮电管理局批准，并到工商行政管理部门登记。
第十五条 电信设备及产品进入本市国家公用通信网的，应当符合国家标准，向市电信局申报，经省邮电管理局批准，办理进网手续，接受电信部门的监督管理。
第十六条 凡经批准进入国家公用通信网的通信设备，由电信部门按照国家有关规定实行定期检测。
第十七条 电信部门可以委托符合条件的单位或者个人代办公用电话、公用传真等业务。
第四章 电信服务
第十八条 电信部门及其工作人员和其他电信业务经营者应当依法保护用户的通信自由与通信秘密，遵守职业道德。
第十九条 电信部门及其工作人员和其他电信业务经营者不得有下列行为：
（一）无故拖延、拒绝或中止用户使用电信业务；
（二）窃听、窃用用户电话；
（三）擅自改变资费标准或者增加收费项目；
（四）隐匿、毁弃电报或者故意延误电报传递；
（五）利用工作之便徇私舞弊、刁难和勒索用户；
（六）损害用户合法权益的其他行为。
第二十条 电信部门和其他电信业务经营者应当在营业场所的明显位置公告服务范围、服务标准、业务程序、资费标准、营业时间。
第二十一条 电信部门对申请安装、迁移电话和其他通信终端设备的单位或者个人，应当在接到申请后当场予以答复。用户办妥安装、迁移手续后，电信部门应当尽快安装或者迁移，市区最长不得超过30日、农村最长不得超过60日；逾期未安装或者未迁移的，应当按照有关规定给
予补偿。
第二十二条 用户电话或者其他通信终端设备发生故障，属用户线路故障的，电信部门应当在接到要求修复的申请后24小时内予以修复；属电缆故障的，应当在72小时内予以修复。因特殊情况不能在规定期限内修复的，应当向用户说明情况并尽快修复。连续超过15日不能修复的
，电信部门应当免收用户当月的月租费。
第二十三条 电信部门应当设置举报电话和信箱，制定征询用户意见和受理用户申告制度。电信部门接到用户的举报或者投诉后，应当在30日内将处理情况答复用户。
第五章 电信保障
第二十四条 任何单位和个人应当爱护电信设施，对损害公用电话亭（点）、电信管线、微波站、机务站、增音站、线路巡房、通信地面站、天线等通信设备的行为，有权制止、检举和控告。
第二十五条 在地下通信管线上方和规定侧向、架空线路下方进行钻探、开挖、建房等施工作业，应当事先与电信部门联系，可能危及通信安全的施工作业，应当征得电信部门同意，采取确保通信安全的技术措施后，方可动工。施工时，电信部门应当派员监护。
第二十六条 布设高压电、电站网路、电气铁路、有线广播等线路以及使用干扰性电气设备、腐蚀性设备，可能危及电信设施安全的，应当事先征得电信部门同意，符合技术安全要求，并采取必要措施，依据有关规定承担所需的费用。
第二十七条 电信线路与行道树之间应当保持规定标准的距离。因树木自然生长影响电信线路安全的，应当及时修剪。
发生自然灾害和突发事故等紧急情况时，电信部门可以先行处理危及电信线路安全的树木，事后告知有关主管部门。
第二十八条 电信线路不得随意迁改；确需迁改的，应当征得当地电信部门同意。迁改工程由电信部门实施，提出迁改的单位承担迁改工程所需费用。
第二十九条 供电部门应当优先安排对电信机房供电。电信部门应当设置备用电源，确保通信用电不间断。
第三十条 禁止下列危害电信通信的行为：
（一）在电信设施安全防护范围内爆破、燃烧、取土、种树、埋杆、建房、倾倒垃圾或排放腐蚀性液体、气体、设置厕所、化粪池、沼气池等；
（二）在设有电信设施标志的水域安全范围内挖砂、采石、炸鱼、抛锚、拖锚等；
（三）在电信设施上搭挂广播、电视、电力等线路；
（四）盗用、窃听他人电话，盗用他人移动通信终端设备电子串号或者其他通信设施密码、号码以及复制出售的；
（五）买卖、出租、伪造、涂改、转借电信业务许可证、电信设备及产品进网许可证；
（六）非法阻碍电信施工；
（七）其他危害电信通信安全的行为。
第三十一条 任何单位和个人未经批准不得实施下列行为：
（一）在电话单机线路上加装、改装副机、无绳电话机、用户交换机、有线无线接插器、传真机、数据通信和其他附属设备；
（二）将普通电话改为用户交换机中继线或者开办其他通信业务；
（三）将非经营性电信设施改为经营性电信设施；
（四）拆改用户交换机中继设备或者更换用户交换机型号；
（五）擅自使用电信专用标志和电信字号。
第三十二条 有下列事迹之一的单位和个人，由市人民政府或者电信部门给予表彰、奖励：
（一）对通信管理、建设和维护有突出贡献的；
（二）对保护通信设施作出显著成绩的；
（三）对危害通信的行为制止、检举揭发有功的。
第六章 法律责任
第三十三条 违反本条例第十三条、第十四条规定，未办理经营许可证，擅自经营电信业务的，由电信部门责令停止经营，没收违法所得，可并处1000元以上10000元以下的罚款。
第三十四条 违反本条例第三十条第（一）、（二）、（三）项和第三十一条规定的，由电信部门责令改正，可处2000元以下罚款，造成损失的应当赔偿；违反第三十条第（四）项规定的，应当赔偿损失，并处相当于损失金额五倍以下的罚款；违反第三十条第（五）项规定的，由
电信部门吊销许可证，并处10000元以下的罚款。
第三十五条 电信工作人员违反本条例规定的，视情节轻重，给予行政处分；造成用户经济损失的，由其所在单位依法承担赔偿责任。
第三十六条 违反本条例规定属于违反治安管理的，由公安机关依法处罚；触犯刑律构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第三十七条 当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。当事人逾期不申请复议、不起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。
第七章 附 则
第三十八条 国家法律、行政法规对电信建设、经营和管理另有规定的，从其规定。
第三十九条 本条例经湖南省人民代表大会常务委员会批准后，由长沙市人民代表大会常务委员会公布实施。
1996年8月5日
国家计委、财政部、教育部关于坚决落实贫困地区农村义务教育阶段试行“一费制”收费制度的通知
国家计委、财政部、教育部
国家计委、财政部、教育部关于坚决落实贫困地区农村义务教育阶段试行“一费制”收费制度的通知
2001-11-16
计价格〔2001〕2477号
你省物价局转来的《关于贫困县“一费制”收费办法执行问题的报告》收悉。经研究，现就有关事宜通知如下：
一、在贫困地区试行“一费制”收费办法，是党中央、国务院为治理整顿农村中小学乱收费，切实减轻农民负担，采取的一项重要的政策措施。今年5月，《国务院关于基础教育改革与发展的决定》（国发[2001]21号）强调：在国家扶贫开发工作重点县等农村贫困地区义务教育阶段，实行由中央有关部门规定杂费、书本费标准的“一费制”收费制度。8月28日，中共中央办公厅、国务院办公厅召开的“全国减轻农民负担工作电视电话会议”进一步要求：今年9月1日秋季开学后，各地要继续做好‘一费制’，将国家规定的杂费和课本费合并收取。初中每学期每生115元，每学年不得超过230元，小学每学期每生60元，每学年不得超过120元。除此之外，禁止其他各项收费。各地一定要从顾大局、讲政治的高度深刻理解实行“一费制”的重要意义，克服困难，坚决贯彻落实。尚未试行“一费制”的贫困县，要按照规定尽快试行，并且不得缩小“一费制”的试行范围。
二、切实加强“一费制”收费资金使用的监督管理，收费资金只能用于购买学生用课本和补助学校公用经费不足，严禁用于发放教师工资、津贴、福利和基本建设等开支。
三、对试行“一费制”出现的经费缺口，要进行科学合理的测算，凡属于因滥开支或取消乱收费形成的缺口，一律不予考虑；属于降低中小学杂费标准和课本价格形成的经费缺口，按照国务院国发[2001]21号和《财政部、教育部关于做好农村中小学公用经费标准定额核定工作确保学校正常运转有关问题的通知》（财教[2001]38号）有关规定，由县、乡两级政府在财政预算中予以安排。对于确因财力不足、不能按核定的公用经费定额安排经费的贫困县，省或地市级人民政府应通过转移支付解决。地方各级人民政府及有关部门要尽快研究保证贫困地区农村义务教育投入的具体办法，在安排农村中小学教师工资及危房改造等农村义务教育专项资金时，应适当向贫困县倾斜。
四、各级价格、财政、教育主管部门要认真贯彻落实《国务院关于基础教育改革与发展的决定》和“全国减轻农民负担工作电视电话会议”精神，做好农村中小学收费的管理和专项检查工作，加强对试行“一费制”收费办法地区的中小学收费的监督检查。对违反规定，擅自在“一费制”以外增加收费项目、提高收费标准的，价格、财政主管部门要按有关规定严肃查处。
对执行“一费制”中存在的问题，我们将进行调查研究，并进一步研究更为妥善的解决办法。
中国银行关于发送《中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法》的通知
中国银行
中国银行关于发送《中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法》的通知
中国银行
各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨
市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行：
为贯彻落实全国分行长会议精神，加强信用卡业务风险管理，现将《中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法》发送各行，请于文到之日起执行。在执行中如遇有关问题，请及时向总行反映(联系人：姚华，电话：(010)65101934)。
特此通知。
第一章 总则
第一条 为了更好地做好信用卡风险管理工作，促进和保障信用卡业务的健康发展，根据中国银行信用卡业务有关规定，特制定本管理办法。
第二章 发卡
第二条 发卡银行经办员接到客户的发卡申请表后，应按中国银行规定的发卡条件认真核对申请人与担保人的有效身份证明文件或工作单位证明等相关资料。申请单位卡时应核对公司的有效营业执照正本或副本，申请表上应加盖单位行政公章并由法人代表签字。如单位卡凭副本办理申
领手续的，如有必要，可视情况要求对副本应进行公证。上述申请表及证明文件均应留存影印件。
有条件的分行其电脑可与当地公安机关联网，以核实申领人身份证的真伪。各行不得凭临时身份证发给信用卡。
第三条 发卡行通过电话或直接上门等方式核实申请人所填内容与事实是否相符，初步核定申请人的经济、信誉情况。初审后，经办人员应在申请表上签署意见，交复审人员审核。
第四条 在初审的基础上，发卡行业务主管应进行审批，明确是否同意发卡，并签署姓名。初审、复审和审批应由专人负责。
第五条 对已获批准的申请表给予开户，应填写制卡表，凭制卡表制卡。打卡和密码信制作不能由一人承担，预发卡和密码信封必须分专人保管和发放。
第六条 申请人凭身份证明由本人亲自到发卡行办理领卡手续，经办人员应对其身份证件等进行最后核对。持卡人应当着发卡行经办人员的面，在信用卡背面签名栏内签署姓名。若由他人代领卡，代领人应提供申请人及申请人签署的委托授权书和其本人的身份证件，代领人应是本行长
城卡持卡人(单位卡代领人须凭单位证明)。发卡行应制定相应的表格，供代领人填写和签名。
第七条 因期满而换发新卡的，信控人员应对该持卡人的资信进行重新审核，提出分析意见，依此再核发新卡。
第三章 商户
第八条 分行在选择特约商户时，应要求商户提供营业执照等证件，签订协议应与其营业执照有效期相一致。对有些高风险行业的商户，分行应进行实地考察。对规模小、管理机制不健全、经营不规范及有重大不良记录的商户，分行应不予接纳其为特约商户。
第九条 分行应及时对特约商户的收银、财会等人员进行培训，使其掌握信用卡业务有关操作规程，提高其识别假卡和冒用卡的能力，培养其风险防范意识。
第十条 分行应由专人负责，通过交易、授权、清算等渠道对商户的交易情况，随时进行统计、分析和监控。
第十一条 对特约商户在短期内出现严重异常情况，分行应及时分析、研究，制定控制办法；对那些管理不善、屡出问题的商户应中止其受理信用卡的资格。各行应对商户建立档案，对其业务情况进行登记。对已中止商户协议，不再向中国银行交单的商户，签约行应及时收回受卡机具
、单据，并要求商户不得将持卡人信息对外泄露。
第十二条 分行应安排市场人员每半年有选择地对一些特约商户进行检查，询求商户的意见，加强与商户的联系，解决商户在处理卡业务中所出现的问题，优化用卡环境，提高中国银行信用卡服务水平。
第四章 授权
第十三条 发卡行应配备专职授权人员，授权人员应具备良好的职业道德，遵守银行各项规章制度，业务技术熟练，会用普通话和英语处理授权业务，有独立处理一般业务的能力，工作责任心强，热爱本职工作。
第十四条 发卡行应实行24小时的授权值班制，保证授权渠道的畅通，及时处理突发事件。
第十五条 授权行在给出授权号前，必须弄清请求授权方及交易卡是否属于本行的授权范围。审核交易卡是否属于止付卡、过期卡、无效卡以及与持卡人档案资料是否一致。
第十六条 授权人员必须严格执行授权限额，对不符合条件的严禁给予授权。除上级行代授权外，严禁给予手工授权号。
第十七条 严格执行经办人、主管、主管领导三级授权审批权限制度。经办人员只能在其职权范围内授权，超职权范围的应报经主管批准方可给予授权号，若超出主管职权范围的应报主管领导批准。
第十八条 对非本行卡交易超出10万元的，应通过授权专用电传或传真等方式向发卡行取得授权。
第十九条 对金额在1万元以上的交易，禁止使用电话申要或给予授权号，特殊情况需报请上级行申要或给予授权号。
第二十条 如果代办行或商户(下同)的授权请求已被拒绝，过后发卡行又来电话给予授权的，代办行应让对方把电话挂好，反打电话给对方核实；如果发卡行已将授权给予代办行，代办行如需取消授权，应以书面形式通知发卡行。
第二十一条 信用卡消费交易下的透支授权应严格按照总行的有关规定办理。对重要持卡人，各行应根据其资信情况，可适当提高信用额度。
第二十二条 各行要严格执行总行NAS系统对长城人民币卡限额内取现和直接消费代授权所规定的每卡每天的笔数。其直接消费和取现的限额按总行有关规定执行。由于收单行代授权超过总行规定的次数和金额限制而发生的风险损失由收单行承担。
第二十三条 授权人员应按照操作规程对每笔授权业务及当班情况进行详细登记和记录，信用卡部门负责人员应每天查看记录，签章确认并及时处理有关情况。授权应建立交接班制度，规定交接班内容，交接班人员应签字确认。
第五章 信用控制
第二十四条 发卡行必须指定专人担任专职信控员，信控员应每天查看透支清单，监督各长城卡账户的交易，分析用卡规律，尤其对透支户要进行风险分析，提出防范措施，拟定计划，实施追索。定期向信用卡风险管理小组报告业务中存在或发生的风险问题。
第二十五条 恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额(普通卡5000元，金卡1万元)或规定期限(2个月)，并经发卡银行催收无效的透支行为。恶意透支是信用卡业务最主要的风险之一，各行对此必须严加控制。各行应将6个月(含6个月)以上的恶意透支控制在透支总额的15
%之内。
第二十六条 对透支超过5000元(普通卡)或1万元(金卡)且30天以上者，信控员应建立专项透支档案，档案内容包括透支原因、透支金额、透支时间、催收情况、处理意见等。
第二十七条 对已透支账户，经再次透支通知仍不能按通知期限补足款项的，要采取措施止付该卡，并继续追收欠款。员工卡的使用和操作应视同为一般信用卡办理，如员工卡发生透支，信控部门也应加紧催收。
第二十八条 对短时间内大量提现和滥用签单引起透支剧增，应立即止付，并查明情况，抓紧追收欠款。
第二十九条 对退回月结单和通知书的账户，虽然透支额不大或未透支，要及时联系持卡人本人和保证人，如属失去联系的账户，必须立即止付。
第三十条 对于已被止付卡号而尚未还款的持卡人，要通过各种途径与持卡人和担保人联系，向其提出还款期限及逾期应负的责任，追收措施要做好详细记录；如仍无法追回，可通过法律途径促使持卡人或保证人还款。
第三十一条 保证人(单位)如要提前退出担保地位，应向发卡行提出书面申请并通知被担保人(单位)。自递交退出担保地位书面申请之日起45天内所担保卡发生的一切交易，原保证人(单位)仍需承担有关保证责任。保证人(单位)书面申请退出担保地位后被保证人(单位)应在5个工作日?
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第三十二条 在收到总行或省行“止付名单”后，要核对本行上报的名单是否已列入该期止付名单内，如发现错印或漏印，应立即与总行或省行联系并采取相应的补救措施。
第三十三条 发卡行发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级行详细报告案情。当接到总行或省行紧急止付通知时，应立即在银行的取现点、授权中心和重点特约商户做好布控工作。同时，发卡行应及时与公、检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。
第三十四条 对冒用、伪造、欺诈、内外勾结和内部作案等信用卡有关案件要及时报告上级行，案情严重者，要向总行报告。同时要尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼。对上述案件应建立、健全整套档案材料。
第三十五条 对挂账两年以上的恶意透支，分行若通过有关司法途径追回的，总行同意给予适当奖励，奖金来源由分行自行解决。严禁对此弄虚作假，一经查出，总行将严肃处理。
第六章 账务
第三十六条 信用卡业务的账务处理必须通过电脑进行，确保信用卡业务电脑账与银行会计账相一致。此业务应由专人负责检查，定期进行核对。
第三十七条 代办行办理存款、取款、转账业务时应在次日划付发卡行，消费交易应在收到单据后及时输入电脑，及时复核，并妥善装订保管。
第三十八条 信用卡业务批处理后，如因错误需修改，应报领导批准，并由两人同时进行并严格复核。
第三十九条 代办行应要求商户将各种交易单据自结账之日起5个工作日内必须送达负责清算的代办行。
第四十条 1万元人民币以上的异地存款，代办行应于1个工作日内用电划方式向发卡行清算。
第四十一条 发卡行对于发出的5万元人民币以上的授权，如在15天内尚未收到清算单据，应向代办行继续查询，代办行须及时查复。
第四十二条 在办理信用卡业务时，发卡行收到代办行划来报单及附件后，应认真核对报单金额与所附存款单金额是否相符，存款单上的卡号是否为本行卡。经复核无误后，发卡行应缮制有关传票贷记持卡人账户。
第四十三条 在办理取现业务时，经办人员应认真审查以下内容：
1.辨别信用卡的真伪，检查信用卡的有效性，如发现可疑之处应立即与发卡行联系。
2.核对注销卡名单及紧急止付令。如在注销卡名单和紧急止付令之内，应立即扣卡，并通知发卡行。
3.检查身份证。信用卡与持卡人身份证件是否相符，如不符应立即与发卡行联系，采取措施进行处理。
4.彩照卡可免验身份证，但须校对取现人与卡上照片是否一致。
第四十四条 发卡行应由专人对每天的账务进行监控，对日交易量起伏波动较大的，笔数异常增多的，应及时分析，必要时应报有关领导。
第七章 自动柜员机
第四十五条 发卡行应对ATM业务实行专人操作，并保持人员的相对稳定。
第四十六条 凡已安装、使用的自动柜员机必须由其管辖行统一编制“ATM机号”。
第四十七条 柜员机的钥匙和密码实行分管制度，密码应不定期更换，如掌管密码的操作员工作变动，密码必须随之改变。柜员机钥匙实行“双套制”。一套作日常工作用，一套作备用。备用钥匙经主管点验后由管钥匙操作员用封套封存，交与ATM无关人员放入专用保险柜或尾箱保管?
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第四十八条 每个工作日必须进行双人清机，做到当天钱、账一致，并详细记录清机情况。
第四十九条 柜员机存款信封必须保留三个月以上，日志纸视同传票保存。
第五十条 柜员机存款清点应实行双人操作，一人点钞，一人监点，发现误差，及时报告主管，并以存款报告书的形式通知存款人。
第五十一条 所有柜员机止付名单，必须当天输入柜员机系统内。
第五十二条 被柜员机没收的卡，应每天在清机时取出，设立登记簿，注明卡号、没收时间、原因等，并按有关规定及时处理。
第八章 综合管理
第五十三条 信用卡业务环节多，相互制约强，发卡行应成立专门的信用卡部门，配备相应人员。有关人员必须经培训合格后才能上岗；信用卡部门应配备专用电话、电传、电脑、传真机和打卡机等基本设备。
第五十四条 建立信用卡风险防范管理体系。各发卡行信用卡部门要建立起由领导牵头，管理、信控、发卡、授权、清算等各职能部门参加的风险防范管理小组，定期分析、研究风险问题，采取有效的防范和解决措施，并形成经常化和制度化。要建立起防范风险的制约机制，加强内部
稽核。上级行对下级行信用卡业务的风险必须进行监控和指导。
第五十五条 信用卡电脑操作员必须统一编号。操作员密码不得外泄，并应定期修改，输入密码时，他人必须回避。操作范围应有明确的分工限制，不得越权使用。电脑程序的调整，信用卡业务人员应该在场。
第五十六条 电脑稽核文件、电脑工作日记，每天应有负责人查看，如有异常应及时处理。
第五十七条 操作员进入电脑系统，必须签到，使用完毕立即签退，每天工作完毕终端要关闭，电脑数据要备份。
第五十八条 信用卡各级人员应严格按照各自的职权范围办理业务，对违反规定的业务，柜员应该拒绝承办。
第五十九条 发卡行派人到上级行领取空白信用卡，一律须持加盖公章介绍信和本人工作证。领运空白卡应视同押运现金，必须坚持双人押运制度。信用卡须随身携带，不得按行李托运，押运途中不能绕弯、停留，运入行收到卡后，应及时入库、记账，寄出回单给运出行。
第六十条 空白卡应设立相应的会计科目账簿，定期核对库存，并建立查库登记簿。
第六十一条 空白卡如发生被窃或遗失，应立即报告行领导和向当地公安部门报案，并逐级上报，同时采取措施，降低风险，确保国家资金安全。
第六十二条 发卡行对打卡机必须进行严格管理，严禁一人既管机又管空白卡。打卡过程中产生的废卡，应凭废卡向保管员换取新的空白卡，并记录作废原因。
第六十三条 发卡行应固定制卡操作员和密码操作员，制卡人不能同时又是密码员，制卡后必须经过复核，并由专人发卡。
第六十四条 委托上级行制作密码信或信用卡时，必须按统一格式填写清单，编上批号后加押、盖章，受托行与委托行之间要完善寄送回执核销制度。
第六十五条 预发卡必须视同现金，预发卡与密码信必须分别由专人管理。发卡行应在表外科目0570科目下设立0570-1预发卡子科目，每天营业终了进行核对，确保账实相符。
第六十六条 长时间不领卡(三月)，应整理出卡号，电话通知持卡人领卡。一个月后仍未来领的，如属新开卡，则剪废卡及密信，作销户处理；若为换卡则视具体情况分别冻结、销户或直接剪废该卡。待销毁卡应入科目并整理出卡号，核对销毁清单后，由经办、复核双人定期销毁，并
由主管监销。
第九章 附录
第六十七条 本办法自下发之日起执行，所有有关长城人民币信用卡业务风险管理的规定如与本办法相悖，以本办法为准。
第六十八条 本办法由中国银行信用卡部制定、修改和解释。
1998年3月2日
